Reconstructiekosten na schade: ben jij er goed voor verzekerd?
Geplaatst op 26 januari 2026
Brand, waterschade of inbraak raakt niet alleen spullen. Minstens zo vervelend is het verlies van administratie, klantgegevens en digitale bestanden. Alles moet worden hersteld of opnieuw opgebouwd. Dat kost tijd en geld. Die kosten vallen onder reconstructiekosten. In de praktijk blijkt echter dat ondernemers vaak niet precies weten hoe dit in hun verzekering is geregeld, of dat de dekking beperkter is dan gedacht. Weet jij hoe het bij jou zit?
Wat zijn reconstructiekosten precies?
Reconstructiekosten zijn de kosten die je maakt om belangrijke administratieve en digitale gegevens opnieuw op te bouwen nadat er schade is geweest. Dat kan bijvoorbeeld gebeuren na brand, rook- of waterschade, maar ook na diefstal van apparatuur. Het gaat dus niet om de hardware zelf, zoals computers of servers, maar om de inhoud. Een voorbeeld is de data die nodig is om het bedrijf draaiende te houden. Denk aan het herstellen van back-ups, het opnieuw invoeren van administratie of het laten reconstrueren door een specialist
Niet elke verzekering dekt dit op dezelfde manier
Veel ondernemers gaan ervan uit dat reconstructiekosten automatisch zijn meeverzekerd binnen de bedrijfsschadeverzekering. In werkelijkheid lopen de verschillen tussen verzekeringen flink uiteen. In sommige polissen zijn reconstructiekosten onderdeel van de dekking, bij andere alleen via een aanvullende module. Er zijn ook verzekeringen die deze kosten helemaal niet vergoeden. Daarnaast kunnen de maximale vergoedingen sterk verschillen.
Het risico zit ’m vooral in situaties waarin de schade groter blijkt dan verwacht. Juist bij digitale administraties kan het veel (tijd) kosten, zeker als er onvoldoende recente back-ups zijn of systemen opnieuw moeten worden ingericht.
Digitale afhankelijkheid maakt dit risico groter dan vroeger
Waar vroeger een ordner op kantoor lag, staat nu bijna alles digitaal. De boekhouding, voorraadbeheer, klantgegevens, afspraken en offertes. Verlies je deze digitale informatie, dan kan je bedrijfsvoering in het honderd lopen. Zelfs een relatief kleine calamiteit kan al zorgen voor dagen of weken vertraging, terwijl medewerkers niet kunnen werken en klanten moeten wachten.
Daarbij komt dat reconstructiekosten niet alleen spelen na brand of waterschade. Ook bij diefstal van apparatuur of bij een incident waarbij data verloren gaat, kunnen deze kosten aan de orde zijn. En hoewel cyberincidenten vaak onder aparte verzekeringen vallen, lopen grenzen tussen materiële schade en het verlies van data in de praktijk soms door elkaar.
Check hoe het zit in jouw situatie
Het is vooral verstandig om je reconstructiedekking opnieuw te bekijken wanneer je de afgelopen jaren meer digitaal bent gaan werken of bent overgestapt op nieuwe systemen, wanneer back-ups wel aanwezig zijn maar niet altijd volledig of recent, of wanneer je eigenlijk niet precies weet welk maximum voor reconstructiekosten in je polis staat. Ook als er geen aparte dekking is afgesloten voor extra kosten of dataverlies, kan de huidige verzekering tekortschieten.
Reconstructiekosten lijken misschien een detail in de polis, maar in de praktijk zijn ze cruciaal voor de continuïteit van je bedrijf. Als gegevens wegvallen, wil je niet eerst in de voorwaarden duiken. Je wilt zo snel mogelijk weer door kunnen. Het doornemen van je verzekering geeft duidelijkheid over welke schade wel en niet is verzekerd, hoe hoog de maximale vergoeding is en of die nog past bij hoe je vandaag werkt. Daarmee voorkom je verrassingen en weet je zeker dat niet alleen de tastbare schade is afgedekt, maar ook alle belangrijke digitale gegevens.
Wil jij weten of jouw verzekering nog aansluit bij je situatie en bedrijfsvoering? We kijken graag met je mee. Laat hiervoor een bericht achter via het onderstaande formulier.
