Opeethypotheek minder in trek. Dit zijn de alternatieven

Introductie opeethypotheek
Een opeethypotheek, ook wel een verzilverhypotheek genoemd, is een lening waarbij je de overwaarde van je woning opneemt zonder dat je extra maandlasten krijgt. De rente wordt opgeteld bij de schuld, die pas wordt afgelost bij verkoop van de woning. Dit kan een oplossing zijn voor extra financiële ruimte tijdens je pensioen, zonder dat de verkoop van je woning nodig is.

De invloed van een hoge rente
Bij een opeethypotheek wordt de rente niet maandelijks betaald, maar opgeteld bij de schuld. Dit betekent dat hoe hoger de rente, hoe sneller de totale schuld groeit. Hierdoor blijft er uiteindelijk minder over voor erfgenamen. Daarnaast wordt het in de toekomst lastiger om flexibel om te gaan met de overwaarde. Banken houden bovendien een maximale schuld in verhouding tot de woningwaarde aan. Bij een hogere rente stijgt de schuld en komt die limiet sneller in zicht. Dit kan betekenen dat je minder overwaarde kunt benutten dan je aanvankelijk dacht.

Alternatieve manieren om overwaarde te verzilveren
Een opeethypotheek is niet de enige manier om de overwaarde van je woning te benutten. Andere veelvoorkomende opties zijn:

• Je hypotheek verhogen
  De maximale hypotheek is onder andere afhankelijk van de waarde van je woning. Heb je overwaarde, dan kun je je hypotheek verhogen. Mits je inkomen dit toelaat. Je geldverstrekker kijkt namelijk opnieuw of je inkomen toereikend is.
  
  
• Een tweede hypotheek
  Een tweede optie is het afsluiten van een tweede hypotheek, als dat financieel gezien ook haalbaar is. Je kunt dan eventueel een andere hypotheekvorm en looptijd kiezen dan je bestaande hypotheek. Wel geldt de actuele rente voor het nieuwe deel.
  
  
• Je hypotheek oversluiten
  Nog een mogelijkheid is het oversluiten van de hypotheek naar een andere geldverstrekker, waarbij ook meteen de hypotheek wordt verhoogd. Dit houdt in dat de huidige hypotheek wordt afgelost en er een extra bedrag wordt geleend, waardoor een deel van de overwaarde vrij komt. Ook deze optie moet wel passen bij je financiële situatie.

Je woning verkopen en terughuren
Een meer creatieve methode is het verkopen van je woning, om deze vervolgens terug te huren van de koper. Dit kan via gespecialiseerde bedrijven die deze constructie aanbieden. Hoewel dit direct extra financiële ruimte oplevert zonder dat je hoeft te verhuizen, kleven er ook nadelen aan. De maandelijkse huur kan oplopen en op termijn hoger uitvallen dan de kosten van een hypotheek. Daarnaast profiteer je er niet meer van als de woning meer waard wordt na verloop van tijd.

Overweeg om kleiner te gaan wonen
Zijn de kinderen al lang de deur uit en is er veel ruimte in de woning die nauwelijks gebruikt wordt? Misschien is kleiner wonen een goede optie. Over het algemeen verhuis je in dat geval naar een goedkopere woning, wat een goede gelegenheid biedt om overwaarde te verzilveren. Bovendien verlaag je zo ook de maandlasten.

Hoewel een opeethypotheek een aantrekkelijke manier kan zijn om overwaarde te verzilveren, wordt deze optie minder interessant naarmate de rente stijgt. Gelukkig zijn er alternatieven. Let er wel op dat ook die voor- en nadelen hebben. Ben je benieuwd welke optie het beste bij jouw situatie past?